Volume 62, Issue Supplement

The bank-specific evaluation of distribution potentials is a benchmark-oriented method to determine potential yields of a credit union. We propose a method which is based on a dual segmentation of customers with regard to economic as well as life-cycle characte­ristics. Our model has been recently implemented in order to improve distribution planning. Résumé Concernant le calcul, spécifiquement bancaire, de potentialité de vente, il s’agit d’une méthode permettant d’évaluer les potentialités de rendement à l'aide d’une référencia- tion interne. Elle est basée sur une segmentation binaire des clients prenant en compte à égalité les caractéristiques économiques et les caractères liés aux phases de la vie. Le modèle est utilisé dans le cadre d’un contrôle des ventes, à partir de la valeur actuelle, en vue d’une planification ultérieure.

Bonus systems for members of credit unions can be important components of member promotion services. In particular, economic exchange relations between members and banks can be strengthenedwhich in turnmakesmembership more attractive.However, as an instrument of differentiation in a competitive environment those bonus systemsmay be less appropriate. In this case, bonus systems have to be specifically tailored to the long-term strategy of a credit union and its members. Résumé L’analyse des systèmes de bonus accordés aux membres de coopératives de crédit montre que ces systèmes peuvent être une composante de promotion des membres. Précisément les relations d’échanges de résultats entre les membres et la banque peuvent être ici favorisées et conduire ainsi à une activation de l’affiliation. Mais un système de bonus accordé aux membres n’est cependant qu'un instrument limité pour établir une différen­ciation au sein de la concurrence bancaire. Il faudrait offrirdes systèmes conçus à un niveau individuel, ce qui d'un autre côté implique une construction modulaire suffisante. De plus, l’affiliation doit être intégrée de manière ciblée à la stratégie des banques coopératives. Il faut également tenir compte de la structure d’affiliation propre à la banque.

As the recent crisis has shown, financial education is of great importance for the society as a whole. Therefore, the financial industry must assume responsibility in order to improve financial education. Being a question of particular concern for value-oriented coopera­tive banks, we discuss the prospects for an improved financial education of members and customers. Résumé L’appel au soutien de la formation financière au sein de notre société se fait de plus en plus pressant. La crise financière et économique a montré que de nombreuses personnes manquent de savoir et de compréhension pour analyser le contexte économique. L’économie, et plus particulièrement l’économie financière, doit assumer ses responsa­bilités et se préoccuper de la formation financière. Que peuvent faire les banques coo­pératives pour promouvoir ces connaissances? Quel rôle peuvent jouer les fondations? La contribution suivante présente des pistes innovantes pour un engagement conforme aux valeurs des coopératives.

Employees of cooperative banks often face a credibility deficit of the management regarding the practical implementation of cooperative values. As a consequence, the willingness to identify with these values diminishes. This paper discusses prospects for a revitalisation of a personnel management according to these values. Résumé Les collaborateurs des banques coopératives ressentent souvent un déficit de crédibilité à l’égard de leur direction. La profession de foi publique de la banque en faveur des principes et des valeurs coopératives est en contradiction avec la réalité vécue dans leur travail. En conséquence, ils sont de moins en moins prêts à s’identifier aux éléments essentiels du système coopératif et leur engagement diminue. Ce déficit est le thème de cette contribution qui esquisse un plan pour redynamiser une gouvernance imprégnée des valeurs coopératives.