The Interplay Between the CJEU and National Courts in the Case Law on Unfair Contract Terms in Foreign Currency Loans: A Comparative Overview
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Emilia Mišćenić
,
Piotr Tereszkiewicz
Abstract
Over the years, the UCTD has become one of the core EU directives aiming at the protection of both businesses and consumers (B2C), i.e., at the achievement of the appropriate balance between the parties’ rights and obligations. However, the UCTD has also left quite a number of important legal questions unanswered. Besides the general clauses on the assessment of the unfairness of contractual terms, there remains a high degree of uncertainty as to the meaning of the transparency requirement and the legal consequences of unfair contractual terms. As a result, in spite of CJEU settled case law, as well as European Commission interpretation guidelines, there are diverging patterns in the national case law of the Member States. The aim of this paper is to investigate these diverging patterns by looking more closely into national case law and into the relationship between the CJEU and the Member States courts, taking as a case study the way in which the UCTD was applied in five countries (Austria, Croatia, France, Italy and Poland) in cases involving consumer loans indexed to the Swiss franc. The survey shows that there are noticeable differences in the interpretation of core concepts underlying the UCTD, such as the unfairness test, the exclusions from the unfairness assessment, and the transparency requirement. The most problematic areas, however, concern the legal consequences of the unfairness of contractual terms. By relying on the analysis of these and related issues, the authors have come to the conclusion that347 even after 30 years of the existence of the UCTD, there are still many important legal questions that need solving.
Résumé
Au fil des ans, la directive sur les clauses abusives est devenue l’une des principales directives européennes visant à protéger à la fois les entreprises et les consommateurs (B2C), c’est-à-dire à atteindre un équilibre approprié entre les droits et les obligations des parties. Cependant, la directive a également laissé un certain nombre de questions juridiques importantes sans réponse. Au-delà des termes généraux sur l’évaluation du caractère abusif des clauses contractuelles, il subsiste un degré élevé d’incertitude quant à la signification de l’exigence de transparence et aux conséquences juridiques du caractère abusif des clauses contractuelles. Par conséquent, malgré la jurisprudence constante de la CJUE et les lignes directrices d’interprétation de la Commission européenne, il existe des divergences dans la jurisprudence nationale des États membres. L’objectif de cet article est d’étudier ces modèles divergents en examinant de plus près la jurisprudence nationale et la relation entre la CJUE et les tribunaux des États membres, en prenant comme étude de cas la manière dont la directive a été appliquée dans cinq pays (Autriche, Croatie, France, Italie et Pologne) dans des affaires concernant des prêts à la consommation indexés sur le franc suisse. L’étude montre qu’il existe des différences notables dans l’interprétation des concepts fondamentaux qui sous-tendent la directive, tels que le critère de déloyauté, les exclusions de l’évaluation du caractère déloyal et l’exigence de transparence. Les domaines les plus problématiques concernent toutefois les conséquences juridiques du caractère abusif des clauses contractuelles. En s’appuyant sur l’analyse de ces questions et d’autres questions connexes, les auteurs sont parvenus à la conclusion que même après 30 ans d’existence de la directive, de nombreuses questions juridiques importantes doivent encore être résolues.
Zusammenfassung
Über die Jahre hat sich die AGB-RL zu einer Kern-Richtlinie des Verbraucherschutzes in B2C-Beziehungen entwickelt, d. h. zur Herstellung eines Vertragsgleichgewichts zwischen Professionellen und Verbrauchern. Umgekehrt lässt die Richtlinie jedoch eine Reihe von Kernfragen unbeantwortet. Im Rahmen der Generalklauseln, die für die Inhaltskontrolle verwendet werden, ist das Transparenzkriterium unscharf – und dadurch auch das Maß der ausgelösten Rechtsfolgen. Dies hat zur Folge, dass – trotz ständiger Rechtsprechung und Auslegungsleitlinien der EU-Kommission – die nationalen Fallrechte erheblich divergieren. Dieser Beitrag untersucht diese Unterschiede, analysiert die nationalen348 Rechte näher, mit einem Fokus auf dem Austausch zwischen EuGH und nationalen Gerichten. Fünf Länder werden exemplarisch herausgegriffen (Österreich, Kroatien, Frankreich, Italien und Polen), jeweils zu (Verbraucher-)Fremdwährungskrediten (indexiert auf Schweizer Franken). Der Überblick zeigt deutliche Differenzen bei der Auslegung von Kernkonzepten der AGB-RL auf, namentlich beim Missbräuchlichkeitstest, bei den Ausnahmen von einer Inhaltskontrolle und beim Transparenzerfordernis. Am gravierendsten sind jedoch die Probleme bei den ausgelösten Rechtsfolgen. Bei der Analyse dieser – und damit verbundener Probleme – kommen die Autoren zu dem Schluss, dass selbst nach 30 Jahren AGB-RL eine Reihe zentraler Rechtsprobleme noch immer der Lösung harren.
Funding source: Polish National Science Centre (NCN)
Award Identifier / Grant number: 2018/29/B/HS5/01281
© 2023 Walter de Gruyter GmbH, Berlin/Boston
Articles in the same Issue
- Frontmatter
- Editorial
- 30 years of UCTD 1993
- Articles
- Crystal Clear? The Transparency Requirement in Unfair Terms Legislation
- Digitized Terms: The Regulation of Standard Contract Terms in the Digital Age
- The UCTD 30 Years Later: Identifying and Blacklisting Unfair Terms in Digital Markets
- The Interplay Between the CJEU and National Courts in the Case Law on Unfair Contract Terms in Foreign Currency Loans: A Comparative Overview
- Equality or Superiority of the Weak Party? Consumer Protection and the Issues at Stake
- Transparency Claims, Intellectual Services and Consumer Contracts: A Case of Consumer Over-Protection and Under-Protection?
- The Court and the Sleeping Beauty 2.0: Filling the Contractual Gap, or Making Valid Consumer Contracts to the Detriment of the Non-consumer?
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